Профессиональная переподготовка «Кредитный работник»

Знания и навыки после обучения на курсе «Кредитный работник»

Программа профессиональной переподготовки «Кредитный работник» формирует комплексное понимание банковской деятельности и практические компетенции для работы с кредитными продуктами. Ниже представлены основные блоки, которые освоит слушатель.

1. Базовые теоретические знания

• Нормативно-правовая база кредитования: ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О кредитных историях», положения ЦБ РФ.
• Структура и принципы работы банковской системы, функции кредитных организаций.
• Основы бухгалтерского учета в кредитных операциях и порядок резервирования.
• Виды кредитных продуктов (потребительские, ипотечные, автокредиты, кредитные карты, овердрафты).
• Принципы расчета эффективной процентной ставки (ПСК) и аннуитетных/дифференцированных платежей.

2. Профессиональные навыки работы с клиентами

1. Анализ платежеспособности: оценка дохода заемщика, расчет показателей долговой нагрузки (ПДН, DSR), анализ кредитной истории (КИ) и скоринговых баллов.
2. Верификация документов: проверка паспортных данных, справок 2-НДФЛ/6-НДФЛ, выписок ПФР, правоустанавливающих документов на залог.
3. Консультирование: подбор продуктов под потребности клиента, разъяснение условий договора, страховых программ и тарифов.
4. Оформление сделок: заполнение заявок, договоров и графиков платежей, работа в банковском ПО (CRM, АБС).
5. Взаимодействие с залоговым имуществом: оценка, страхование, регистрация залога в Росреестре.

3. Навыки управления рисками и debt recovery

• Выявление признаков мошенничества (фрод-мониторинг) и проверка «стоп-листов».
• Мониторинг просроченной задолженности: раннее предупреждение, досудебное урегулирование (звонки, письма, реструктуризация).
• Особенности работы с проблемными активами: процедура взыскания, взаимодействие с коллекторами и судебными органами.
• Знание методик расчета резервов на возможные потери (РВПС) по нормативам ЦБ.

4. Цифровые компетенции и регламентная работа

1. Владение системами: «Банковские программы» (например, SAP, Диасофт, ЦФТ), скоринговые сервисы (Equifax, НБКИ).
2. Работа с электронными сервисами: проверка паспорта через базы МВД, получение выписок из ЕГРН.
3. Составление отчетности: ежедневные отчеты по выдачам, портфелям, просрочкам.
4. Соблюдение требований «Противодействие легализации (отмыванию) доходов» (115-ФЗ) и «О персональных данных» (152-ФЗ).

5. Итоговые результаты обучения

• Готовность к самостоятельному консультированию и оформлению большинства стандартных кредитных продуктов.
• Понимание логики принятия решений по заявкам (одобрение/отказ/условия).
• Умение минимизировать кредитные риски на этапе выдачи и сопровождения сделки.
• Формирование практических навыков для выполнения обязанностей кредитного инспектора, специалиста по работе с клиентами или эксперта кредитного отдела.
• Документ установленного образца (диплом о профессиональной переподготовке), дающий право на ведение профессиональной деятельности в сфере кредитования.

Области профессиональной деятельности после завершения переподготовки

После успешного прохождения курса профессиональной переподготовки «Кредитный работник» (на базе среднего профессионального или высшего образования) Вы приобретаете квалификацию, соответствующую современным требованиям рынка труда. Согласно Профессиональному стандарту «Специалист по кредитному брокериджу» (утв. Приказом Минтруда РФ) и актуальным запросам работодателей, Вы можете претендовать на следующие вакансии:

Основные места трудоустройства:

1. Банки и кредитные организации (коммерческие, ипотечные, потребительского кредитования).
2. Микрофинансовые организации (МФО) и кредитно-потребительские кооперативы (КПК).
3. Кредитные брокерские компании (аутсорсинговые агентства по подбору кредитных продуктов).
4. Отделы кредитования при автосалонах и ритейлерах (POS-кредитование).
5. Службы взыскания (коллекторские агентства) — при дополнительном обучении по работе с просроченной задолженностью.

Должности, на которые Вы можете претендовать:

• Кредитный инспектор / специалист по кредитованию;
• Кредитный аналитик (начального уровня);
• Специалист по работе с залогами и обеспечением;
• Менеджер по продажам кредитных продуктов;
• Специалист отдела андеррайтинга (при наличии опыта);
• Кредитный брокер (при получении лицензии/аккредитации);
• Специалист по сопровождению кредитных сделок.

Дополнительные возможности (в зависимости от профиля программы):

• Работа в государственных структурах (например, в МФЦ по программам льготного кредитования);
• Консалтинговые компании по финансовому планированию;
• Фриланс (удаленное консультирование заемщиков по выбору кредитных продуктов).

Важно: Для успешного трудоустройства рекомендуется дополнительно изучить требования конкретного работодателя (знание 115-ФЗ, 152-ФЗ, навыки работы с кредитными конвейерами и программами скоринга). Наличие диплома о профессиональной переподготовке даёт Вам официальное право вести новый вид профессиональной деятельности в соответствии с ФГОС.