Профессиональная переподготовка «Андеррайтер по факторинговым операциям»

Знания и навыки, полученные на курсе «Андеррайтер по факторинговым операциям»

Программа профессиональной переподготовки предназначена для формирования комплексного понимания механизмов факторинга и развития практических компетенций, необходимых для оценки рисков и принятия решений в этой сфере.

Ключевые знания, которые получит слушатель

1. Теоретические основы факторинга:
   • Понятие, виды и экономическая сущность факторинга (с регрессом, без регресса, международный, скрытый).
   • Нормативно-правовая база регулирования факторинговой деятельности в РФ (ГК РФ, закон о факторинге, требования ЦБ РФ).
   • Отличие факторинга от кредитования, форфейтинга и овердрафта.
2. Методология оценки рисков:
   • Принципы анализа кредитоспособности дебиторов и поставщиков (финансовое состояние, деловая репутация, ликвидность баланса).
   • Методы расчета лимитов финансирования (максимальный лимит на дебитора, лимит на поставщика, агрегированный риск).
   • Критерии отбора дебиторов для финансирования в рамках договора факторинга.
3. Финансовый анализ и моделирование:
   • Анализ бухгалтерской отчетности (оценка оборачиваемости, дебиторской задолженности, долговой нагрузки).
   • Понимание денежных потоков и циклов сделки (операционный, финансовый цикл).
   • Методы ценообразования (расчет дисконта, комиссии, стоимости финансирования).
4. Специфика юридической экспертизы:
   • Проверка действительности уступки права требования (запреты, ограничения, уведомления).
   • Оценка контрактов поставки и договоров факторинга на предмет судебных рисков.
   • Анализ судебной практики по спорам, связанным с факторингом.

Практические навыки, формируемые в процессе обучения

1. Навык андеррайтинга сделок:
   • Проведение экспресс-оценки заявки поставщика (сбор и верификация данных).
   • Формирование досье дебитора и поставщика с заключением о степени риска.
   • Принятие мотивированного решения о финансировании (лимит, ставка, условия).
2. Работа с данными и документами:
   • Проверка реестров уступленных требований на соответствие условиям договора.
   • Мониторинг лимитов и оперативное выявление превышений (оверлимитов).
   • Обработка и анализ информации из ЭДО (электронного документооборота) и внешних источников (СПАРК, ФНС, ЕГРЮЛ).
3. Управление портфелем:
   • Периодический пересмотр лимитов по действующим сделкам.
   • Выявление признаков мошенничества и “серых” схем (схемные поставки, фиктивные дебиторы).
   • Формирование резервов на возможные потери по операциям.
4. Коммуникация и взаимодействие:
   • Обоснование андеррайтерского заключения перед кредитным комитетом.
   • Ведение переговоров с клиентами по условиям финансирования и изменению лимитов.
   • Координация с юридическим отделом и службой безопасности.

Итоговый результат обучения

Слушатель, успешно завершивший курс, способен самостоятельно оценивать риски факторинговых операций, устанавливать обоснованные лимиты, выявлять проблемные активы и принимать решения, направленные на снижение убытков и повышение доходности факторингового портфеля.

Где можно работать после курса «Андеррайтер по факторинговым операциям»

Профессиональная переподготовка по данному направлению формирует компетенции, необходимые для работы в сфере оценивания рисков и управления дебиторской задолженностью в рамках факторингового обслуживания. Выпускник программы может претендовать на должности в организациях, где ключевым процессом является финансирование под уступку денежного требования.

Основные места трудоустройства

1. Факторинговые компании и отделы банков — это прямой профиль. Специалисты требуются как в крупных банках (например, ПАО «Сбербанк», ВТБ, Альфа-Банк), так и в специализированных факторинговых компаниях (ГПБ-факторинг, Сберфакторинг, Металлинвестбанк).
2. Коммерческие банки с универсальной лицензией — в отделах кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) или корпоративного бизнеса, где факторинг является одним из продуктовых направлений.
3. Аутсорсинговые агентства оценщиков рисков — компании, которые на договорной основе осуществляют андеррайтинг и скорринг для банков и финансовых организаций, не имеющих собственного штата андеррайтеров.
4. Департаменты риск-менеджмента торгово-промышленных холдингов (в компаниях с большой дебиторской задолженностью) — где необходимо контролировать ликвидность дебиторов и управлять факторинговыми схемами внутри группы.

Конкретные должности (в соответствии с ЕТКС и профстандартами)

• Андеррайтер по факторинговым операциям (основная должность).
• Специалист отдела андеррайтинга / риск-менеджер по факторингу.
• Эксперт по работе с дебиторской задолженностью (в факторинге).
• Специалист по оформлению сделок финансирования под уступку требования.
• Ведущий менеджер по кредитному анализу (с фокусом на факторинг).

Какие компании чаще всего набирают таких специалистов (на основе анализа рынка вакансий)

1. Системообразующие банки: Сбербанк, ВТБ (дочерний «ВТБ Факторинг»), Газпромбанк («ГПБ-факторинг»).
2. Специализированные факторинговые компании: «СберФакторинг», «Альфа-Факторинг», «ПСБ Факторинг», «Русская Факторинговая Компания».
3. Негосударственные пенсионные фонды и лизинговые компании — если в их структуре есть подразделения, работающие с договорами факторинга.
4. Логистические и оптовые компании — при наличии собственного департамента управления дебиторкой (для внутреннего андеррайтинга).

Важно: соответствие профессиональным стандартам

Данная программа переподготовки (уровень ДПО) позволяет занимать должности, требующие высшего или среднего профессионального образования. Согласно Профессиональному стандарту "Специалист по управлению рисками" (утв. Приказом Минтруда РФ № 466н), андеррайтинг по факторингу относится к функциям 5-6 квалификационного уровня. После прохождения курса и получения диплома о профпереподготовке (вместе с имеющимся базовым образованием) Вы будете полностью соответствовать квалификационным требованиям для работы в коммерческих банках и финансовых организациях.